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有借有还 你的信用将会很“值钱”
作者:个人诚信档案 来源:扬州时报 日期:2016/12/5 15:59:44 人气:
 


近期,一条关于“中国人民银行出台征信新政”的消息广泛传播,引起了不少人对自身征信记录的关注。消息称:“原记录周期5年提升为7年,且T+1了,超过一天为逾期!连续逾期三次者拉入黑名单!上了黑名单飞机票、高铁票、宾馆、手机都无法享受!子女无法上重点学校!身份证就有问题了,相当于盖个章!失信者必定寸步难行!”这些说法准确吗?个人信用报告是什么,不良信用记录会有什么影响?


不良信用记录

保留期限多长?


人民银行征信管理局有关负责人告诉记者,网传“由5年改为7年”不实,我国个人信用不良记录保留5年的政策一直没有改变。征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。


该负责人说,个人征信数据“T+1”项目已于2011年4月15日正式上线,是指具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起(即T日)次日(T+1日)报送数据的能力。那么,这是否意味着逾期1天就会构成不良记录?


征信管理局负责人表示,对于信用卡,逾期多少天会构成违约、构成不良记录,主要由各发卡行自行设定。对有宽限期的银行,信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款,信用记录可不被银行报送至征信系统。但没有宽限期政策的银行,还款日不还款就会记为逾期。对持卡人来说,应详询相关银行,准确了解并谨慎使用宽限期,避免产生逾期记录。


不良个人信用记录有何影响?


征信管理局有关负责人告诉记者,征信系统没有建立“黑名单”。目前,个人信用报告主要用于银行贷款、信用卡审批等用途。如果个人信用记录良好,有助于个人快速获得贷款、信用卡,享受低利率;如果信用记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。


该负责人说,个人信用报告与网文中的限制“购票、住宿、子女上学”等无关。最高人民法院公布的失信被执行人会受到各种限制,如限制坐飞机、列车软卧、高铁,限制住宿星级宾馆等高消费、限制子女就读高收费私立学校等。最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定,与拥有不良信用记录的人员不同。


怎样维护良好的信用记录?


随着社会信用体系建设的推进,可被记录、使用的个人信用信息将越来越多,良好的信用对于个人的意义也将越来越大。


征信管理局有关负责人建议,为维护良好的信用记录,个人应做到几点:一是如果有贷款、信用卡,要记清还款日期,做到按时、足额还款。二是量入为出,不要过度负债。三是在银行申请贷款、信用卡时准确填写申请信息,信息有变化及时通知银行。四是如果发生逾期,应立即把欠款还上。征信系统中的逾期信息自还清欠款之日起保存5年,5年后将删除即不再展示。五是定期查询信用报告,主动关心自己的信用记录。每人一年有两次免费查询机会,如果发现信用记录有问题,应及时提出异议以便得到纠正。


有的人因此就认为,我不贷款、不用信用卡,信用不是最好吗?大错特错!“从某些方面说,从银行借贷并按期足额还款,是一种‘增强自身信用’的有效做法。”中国工商银行相关部门负责人认为,俗话说“有借有还,再借不难”,不贷款、不用信用卡,虽然不会因为逾期还款形成不良信用记录,但一旦有新增融资需求时,将难以像有信用历史尤其是有良好信用记录的人那样,获得相对高效快捷和低成本的融资服务。

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